近期，各大上市壽險(xiǎn)公司相繼公布了半年報(bào)，在港交所上市的中國(guó)太平（股票代碼：00966.HK）也發(fā)布了截至2021年6月30日的中期財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)，并在其中展現(xiàn)了旗下作為壽險(xiǎn)業(yè)頭部險(xiǎn)企的太平人壽上半年的成績(jī)單：兩位數(shù)的保費(fèi)增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍的深化轉(zhuǎn)型……這些都讓人們清晰地看到，太平人壽這家歷史悠久的壽險(xiǎn)公司在用自己方式續(xù)寫高質(zhì)量發(fā)展之路。

而在壽險(xiǎn)主業(yè)外，近年太平人壽另一個(gè)顯著的變化是，產(chǎn)品與服務(wù)的融合之下，在醫(yī)療養(yǎng)老等領(lǐng)域的持續(xù)探索和發(fā)力，并輔以科技投入，賦能銷售、運(yùn)營(yíng)、理賠等多個(gè)環(huán)節(jié)，以提升客戶體驗(yàn)。

縱覽半年報(bào)，深化轉(zhuǎn)型下的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)，不可避免的迎來(lái)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型下最激烈的前哨戰(zhàn)。低迷的增長(zhǎng)周期內(nèi)，這家素以市場(chǎng)化立身的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司如何理解當(dāng)下之環(huán)境，又如何以自身之戰(zhàn)略行進(jìn)應(yīng)答這道行業(yè)共同的考題？

上半年，太平人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1124.52億港元，較去年同期增長(zhǎng)12%，從增速看，太平人壽在上市壽險(xiǎn)公司中，位居第一。據(jù)半年報(bào)顯示，保費(fèi)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的主要是由存量業(yè)務(wù)續(xù)收和個(gè)險(xiǎn)新單同比增長(zhǎng)貢獻(xiàn)。

半年報(bào)顯示，太平人壽上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值逆勢(shì)大漲，由去年同期27.08億港元上升至38.36億港元，增幅高達(dá)41.7%（以人民幣計(jì)量增長(zhǎng)29.1%）。

從渠道看，個(gè)險(xiǎn)、銀保、電商等渠道保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。上半年，太平人壽個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入773.52億港元，同比增長(zhǎng)4.96%。首年新單期繳保費(fèi)發(fā)展較快，為130.08億港元，增速17.9%。

在新單保費(fèi)承壓下，銀保渠道依靠期繳續(xù)年保費(fèi)43.2%的增長(zhǎng)，整體仍實(shí)現(xiàn)了310.23億港元保費(fèi)，增幅27.8%。多元銷售渠道是太平人壽增長(zhǎng)最快渠道，保費(fèi)由去年的18.03億港元，增長(zhǎng)至35.7億港元，增速98%，近乎翻倍。

從期繳續(xù)年保費(fèi)來(lái)看，體現(xiàn)了太平人壽存量業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)，續(xù)收的品質(zhì)管理專業(yè)化能力和成效為業(yè)界矚目。個(gè)險(xiǎn)渠道上半年保費(fèi)中642.71億港元為期繳續(xù)年保費(fèi)，占比高達(dá)83.1%，而銀保渠道期繳續(xù)年保費(fèi)占比同樣高達(dá)77%，較去年上升了10個(gè)百分點(diǎn)。

保費(fèi)增長(zhǎng)的背后，或許是太平人壽銷售渠道的增強(qiáng)。上半年以來(lái)，太平人壽與其他頭部壽險(xiǎn)公司明顯不同的是在代理人數(shù)量的變化上。在全行業(yè)個(gè)險(xiǎn)渠道改革，頭部公司人力大量削減的當(dāng)前，太平人壽個(gè)險(xiǎn)人力從年初38.1萬(wàn)增長(zhǎng)至38.9萬(wàn)，個(gè)險(xiǎn)渠道相關(guān)指標(biāo)均呈現(xiàn)正向增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。此外，銀保銷售網(wǎng)點(diǎn)也較年初增加了1552個(gè)。

業(yè)績(jī)的背后，是太平人壽戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的支持。

作為一家歷史悠久的壽險(xiǎn)公司，伴隨著市場(chǎng)的不斷變化，老齡化時(shí)代的加速來(lái)臨，以及人們對(duì)美好生活的需求，太平人壽近年來(lái)，從多個(gè)方面進(jìn)行了轉(zhuǎn)型。

在個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍方面，為了適應(yīng)全行業(yè)個(gè)險(xiǎn)改革的趨勢(shì)，太平人壽經(jīng)過(guò)多年積淀，早在2020年年就提出了提出了“長(zhǎng)期主義”、優(yōu)增優(yōu)培的戰(zhàn)略方向，通過(guò)打造“高素質(zhì)、高品質(zhì)、高績(jī)效” 的“三高”團(tuán)隊(duì)，專注人才的培養(yǎng)與隊(duì)伍產(chǎn)能的提升，力圖通過(guò)優(yōu)增優(yōu)培帶動(dòng)業(yè)務(wù)端的成長(zhǎng)。

伴隨上述戰(zhàn)略，2021年太平人壽啟幕人力發(fā)展“犇”計(jì)劃，以求擴(kuò)充“三高”隊(duì)伍規(guī)模。從半年成績(jī)來(lái)看，增員計(jì)劃不僅實(shí)現(xiàn)的了隊(duì)伍高質(zhì)量發(fā)展，也的確帶動(dòng)了業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

前端渠道隊(duì)伍之外，后端的運(yùn)營(yíng)與服務(wù)方面，太平人壽通過(guò)加碼科技投入，已在投保、理賠、保全服務(wù)、續(xù)期繳費(fèi)等多個(gè)作業(yè)環(huán)節(jié)，打通形成了線上線下的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)與服務(wù)閉環(huán)，進(jìn)一步提升了運(yùn)營(yíng)服務(wù)效率，提升了客戶服務(wù)體驗(yàn)。

如，在理賠上，太平人壽推出的“秒賠”系統(tǒng)極大提升了客戶對(duì)理賠服務(wù)的體驗(yàn)。在運(yùn)營(yíng)服務(wù)方面，提供適老化的服務(wù)也是太平人壽強(qiáng)化服務(wù)的著力點(diǎn)。公司各地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍開(kāi)設(shè)特別服務(wù)窗口，配備老花鏡、急救藥等物品，為老年人提供優(yōu)先專席，給老年人帶來(lái)暖心、專業(yè)的服務(wù)。老年客戶更可以借助 “E 掌柜”和“太平通”等線上服務(wù)平臺(tái)，足不出戶，即可在服務(wù)人員協(xié)助下辦理信息變更、保單查詢等業(yè)務(wù)，省時(shí)又省力。

在代理人工具方面，一站式的代理人掌上移動(dòng)終端軟件“太平保寶”涵蓋了獲客、投保、理賠、保全、客戶及保單管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能夠提供線上線下的一體化保險(xiǎn)服務(wù)閉環(huán)服務(wù)，幫助代理人高效展業(yè)。此外，近年來(lái)，太平人壽通過(guò)電話醫(yī)生、遠(yuǎn)程視頻會(huì)診等“一攬子”“全流程”的VIP健康管理服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行日常健康管理。與此同時(shí)，通過(guò)搭建的“樂(lè)享太平”服務(wù)平臺(tái)，可覆蓋全人群全周期、可提供海內(nèi)外一站式的“醫(yī)藥健保”綜合解決服務(wù)方案，推出的“樂(lè)享健康”服務(wù)品牌已為120多萬(wàn)深度用戶提供了多層次的健康醫(yī)療服務(wù)保障。

科技的持續(xù)發(fā)力，最終反哺主業(yè)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步夯實(shí)其產(chǎn)品與服務(wù)的融合基礎(chǔ)，使得太平人壽始終是客戶“美好生活”的堅(jiān)定守護(hù)者，這主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

首先是提供一站式解決方案，包括健康醫(yī)療，養(yǎng)老服務(wù)，子女教育，財(cái)富配置等，將傳統(tǒng)的只提供金融保障，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻籼峁┮徽臼椒?wù)；

其次是定制綜合性保障計(jì)劃。立足生命周期、以家庭為單位，將傳統(tǒng)針對(duì)單一客戶提供的單項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃，延伸至為客戶乃至家庭定制綜合性保障計(jì)劃；

最后是打造全生態(tài)服務(wù)配套。從以線下作業(yè)為主的金融保險(xiǎn)服務(wù)，轉(zhuǎn)移到以數(shù)字化、智能化為支撐，線上線下醫(yī)康養(yǎng)融合的全生態(tài)服務(wù)配套。

這既是長(zhǎng)期主義戰(zhàn)略下的業(yè)務(wù)邏輯重塑，亦是抓住時(shí)代紅利借力科技賦能的自我演進(jìn)。

在人口老齡化加劇以及政策的大力支持下，康養(yǎng)醫(yī)養(yǎng)已然成為各大壽險(xiǎn)公司必爭(zhēng)之賽道。事實(shí)上，國(guó)家建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系和應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的剛需，也期待商業(yè)保險(xiǎn)可以承載上述部分社會(huì)管理職能。

這也是，最近兩年多家保險(xiǎn)公司加入到布局養(yǎng)老社區(qū)和大健康領(lǐng)域的政策背景。作為金融央企重要子公司，和一家成立多年的老牌壽險(xiǎn)公司，太平人壽也早已布局這一領(lǐng)域。

不同之處在于，太平人壽采取的是輕重結(jié)合的戰(zhàn)略，重指的是自建養(yǎng)老社區(qū)重資產(chǎn)模式，輕指的是整合市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)資源，進(jìn)行合作。

事實(shí)上，太平是行業(yè)內(nèi)較早布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的先行者之一。2014年，太平人壽就在上海啟動(dòng)了第一個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目“梧桐人家”的建設(shè)，目前已經(jīng)開(kāi)業(yè)。自建的養(yǎng)老社區(qū)還包括了三亞的海棠人家以及成都的芙蓉人家。

在堅(jiān)持自建養(yǎng)老社區(qū)重資產(chǎn)模式下，從2017年開(kāi)始，太平人壽采取了“輕重并舉”的思路，與第三方機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)公司合作，通過(guò)品牌授權(quán)、租賃、合作經(jīng)營(yíng)等方式，靈活發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老公寓等形態(tài)，在保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展重點(diǎn)省會(huì)城市和二線城市，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋。

在輕資產(chǎn)模式打造和資源合作上，為了保證和規(guī)范第三方機(jī)構(gòu)的服務(wù)品質(zhì)，太平人壽推出了“樂(lè)享家”專屬服務(wù)品牌，加速打造統(tǒng)一的品牌辨識(shí)，統(tǒng)一的服務(wù)流程，統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)。目前，通過(guò)跨界合作引入數(shù)個(gè)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，為客戶提供了生活配套、康復(fù)醫(yī)療、社區(qū)照料、休閑娛樂(lè)為一體的高品質(zhì)醫(yī)療健康養(yǎng)老生活。

為了配套養(yǎng)老服務(wù)，太平人壽在醫(yī)療方面也不斷布局。2020年底，太平康復(fù)醫(yī)院正式投入試運(yùn)行。此外太平人壽還參股收購(gòu)了國(guó)際知名醫(yī)療集團(tuán)，同時(shí)與國(guó)內(nèi)眾多醫(yī)藥企業(yè)進(jìn)行深度合作，為客戶提供24小時(shí)電話醫(yī)生、國(guó)內(nèi)外體檢、專家門診預(yù)約、國(guó)際遠(yuǎn)程視頻會(huì)診等多項(xiàng)服務(wù)。

一言以蔽之，太平人壽已初步形成了支付有保險(xiǎn)、服務(wù)有平臺(tái)、照護(hù)有社區(qū)、看病有醫(yī)院的“四有”康養(yǎng)新布局。

近年來(lái)，包括新冠疫情在內(nèi)的國(guó)內(nèi)外黑天鵝事件不斷頻發(fā)，處在轉(zhuǎn)型升級(jí)背景下的保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展更是面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。作為壽險(xiǎn)業(yè)頭部險(xiǎn)企的太平人壽，始終秉承長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持和積極踐行“價(jià)值驅(qū)動(dòng)成長(zhǎng)”這一核心價(jià)值發(fā)展理念，通過(guò)加強(qiáng)“三高隊(duì)伍”建設(shè)、依托科技賦能強(qiáng)化線上線下服務(wù)融合、借助自身和外部?jī)?yōu)質(zhì)資源積極布局養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)等舉措，不斷續(xù)寫公司高質(zhì)量發(fā)展新輝煌。

正所謂，他山之石，可以攻玉。這在壽險(xiǎn)業(yè)增速放緩、代理人數(shù)量下滑 、高質(zhì)量發(fā)展困難重重的當(dāng)下，太平人壽交出了一份高質(zhì)量發(fā)展答卷，或?yàn)槠渌渌瑯I(yè)主體探索高質(zhì)量發(fā)展之路提供若干有益的啟迪與啟示。